קרן פנסיה למתחילים - מושגי יסוד

כ- 75% מהאנשים בגיל העבודה בישראל מחזיקים קרן פנסיה במסגרת הביטוח הפנסיוני.

מהי בכלל קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא תכנית חיסכון שנועדה לעצמאים ושכירים שמחויבים על ידי המדינה להפקיד בה סכום כסף בכל חודש על מנת להבטיח הכנסה חודשית לשנים שלאחר הפרישה.

ממה מורכבת קרן פנסיה?

קרן פנסיה מורכבת משני רכיבים: רכיב ביטוחי ורכיב חיסכון.

רכיב ביטוחי:

הרכיב הביטוחי כולל כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה למקרה של תאונה חס וחלילה או מחלה שמתרחשות בשנים שעד לפרישה לפנסיה. רכיב זה מכסה עד 75% מהמשכורת המבוטחת.

בנוסף, ישנו כיסוי למקרה פטירה – סוג של ביטוח חיים- שמבטיח הכנסה חודשית לבן/בת הזוג ולילדים באחוזים שנקבעים לפי המסלול שנבחר.

רכיב החיסכון:

רכיב החיסכון הוא העיקרי מתוך ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה.

רכיב זה מושפע לאורך השנים מהרווחים של קרן הפנסיה ומגובה דמי הניהול שיגבו לאורך השנים.

אז איך בוחרים את המסלול הנכון?

ישנם כאלה שיסמכו על מקום העבודה שיעשה עבורם את ההחלטה כברירת מחדל.

אך עצמאים או אנשים שרוצים להתאים במדויק את התיק ואת הרכיבים השונים בו למצב הנתון של חייהם, יפנו לאיש מקצוע – סוכן ביטוח עם ניסיון, שמבין בכל המסלולים השונים ועובד מול כל חברות הביטוח כדי שיבחן את התיק הקיים ויתאים אותו לאדם המסוים ולצרכים האישיים המיוחדים לו.

אז אם מצאתם את הפוסט הזה רלוונטי עבורכם, אשמח אם תשתפו, תשאלו ותגיבו.

אני זמין עבורכם, קובי.